¿Se puede comprar una vivienda sin tener ahorros? Sí, es posible adquirir una vivienda sin contar con un gran colchón económico. ¿Cómo? Una de estas opciones es buscar en plataformas donde conseguir una casa por menos de 30.000 euros. Al tener un precio más económico que el resto de viviendas, es posible adquirirlas sin disponer de dinero ahorrado. La entrada de una casa es una de las grandes barreras que impide a muchas personas, sobre todo jóvenes, a comprarse una vivienda. En cifras, la cantidad que hay que tener ahorrada, de media, es del 30 % del valor de la casa. Lo que supone que para una vivienda de 180.000 euros, hay que tener ahorrados 54.000. ¿Pero, qué hacer si no dispones de esta cantidad de ahorro? En esta guía puedes consultar un total de 8 vías para comprar una casa sin ahorros. Alquiler con opción a compra El alquiler con opción a compra es una fórmula que permite acceder a una vivienda en un primer momento sin tener ahorros. Durante los primeros meses, el funcionamiento es igual que los alquileres de vivienda. Solo tendrás que hacer un desembolso inicial para pagar un porcentaje específico de la prima con opción a compra, un par de meses de fianza y, después, abonar mes a mes la renta. Una vez transcurra el tiempo marcado en el contrato de alquiler, el propietario ofrece a los inquilinos la posibilidad de comprar la casa. La ventaja de esta fórmula es que el precio de la vivienda no varía desde que el inquilino firma el contrato de alquiler con opción a compra. Si deciden hacerlo, del precio final de la casa se descuentan todas las mensualidades ya pagadas por el alquiler. Si quieres saber más acerca de esta fórmula, aquí te explicamos con detalle en qué consiste el alquiler con opción a compra. Solicitar una hipoteca sin ahorros Para comprar una vivienda sin disponer de un buen colchón económico, es fundamental conseguir una hipoteca sin ahorros. Si el banco concede el préstamo sin pedir la entrada del 30 %, puedes comprar una casa sin ahorros. Aval o doble garantía Es una de las opciones más recurridas. Las personas que no cumplen con los requisitos que pide el banco para solicitar una hipoteca, acuden a un avalista. La figura del aval permite que muchas personas puedan conseguir una hipoteca porque este actúa como garantía en caso de impago y responde con su patrimonio. Lo habitual es que este avalista sea una persona conocida, de la familia de los solicitantes de la hipoteca. Da igual que hayan terminado de pagar su vivienda o no. Sin embargo, cada vez más las entidades bancarias piden a los solicitantes de hipotecas que no se ajustan a los requisitos la figura de la doble garantía hipotecaria. Es idéntica a la del avalista, pero con una gran diferencia. La vivienda que esa persona tenga en propiedad tiene que estar libre de cargas, es decir, ya pagada. Si quieres consultar más detalles, aquí te explicamos todo sobre la doble garantía hipotecaria. Conseguir una hipoteca del 100 % más gastos Si no tienes ahorros, lo mejor es intentar conseguir una hipoteca con las mejores condiciones posible. Por encima del 80 %. Y si es una hipoteca del 100 % más los gastos, mucho mejor. Aunque es difícil conseguirlas, no es un imposible. Todavía hay entidades bancarias que ofrecen estos productos a sus clientes. En estos casos, si consigues una mayor financiación, apenas necesitas ahorros para comprar una vivienda. Pedir dinero prestado a un familiar Si prefieres no comprometer a tus amigos o familiares con el banco a través de la figura del avalista, puedes pedirle dinero prestado. No hablamos de que te dé dinero en un sobre y todo quede en el aire, sino de prestar dinero de forma legal. Existen fórmulas para que esta transacción tenga validez legal y se realice bajo un contrato. Mediante esta fórmula, es posible conseguir el dinero que te falta para comprar una vivienda de una manera rápida y sin tener que ahorrar. Comprar una casa sobre plano Comprar una casa sobre plano consiste en adquirir una vivienda y empezar a pagarla sin que haya empezado a construirse. Por eso se llama sobre plano, porque la única información que tiene el cliente sobre el proyecto se encuentra en el papel. Es una fórmula que permite adquirir la vivienda y pagar cuotas de manera progresiva hasta alcanzar ese porcentaje que te falta de la vivienda que no cubren los bancos. Solicitar un préstamo personal además de la hipoteca Es una técnica que consiste en pedir una hipoteca al 80 % y solicitar un préstamo personal que cubra el importe pendiente. Ya sea en esa misma entidad o en otras. No siempre es fácil conseguir estos dos préstamos. Los bancos analizan cada detalle y van a mostrarse algo más reticente a la hora de solicitar un préstamo con una hipoteca pendiente. Además, hay que tener una muy buena gestión del dinero para evitar problemas y saber hasta qué nivel puedes endeudarte. Aplazar el pago del ITP Si lo que quieres comprar es una casa ya usada, de segunda mano, puedes abaratar los costes iniciales al solicitar el aplazamiento del pago del ITP. La cantidad a pagar depende de cada Comunidad Autónoma. Para solicitar este aplazamiento, es necesario que la vivienda se ajuste a unos requisitos específicos. De esta manera, puedes reducir el coste inicial, aunque sin olvidarte de rendir cuentas a la Hacienda autonómica correspondiente por ello. Somos AFONSO GESTORES Más 25 años en el sector nos avalan. Estamos en C/Puerto Escondido, 1 5a Planta, en Santa Cruz de Tenerife. Teléfono 922 27 39 10

La tendencia a buscar una casa prefabricada va en aumento. En la mayoría de los casos son económicas, tienen diseños de todo tipo y se instalan en cortos tiempos. Como buena tendencia, también corren mitos y verdades sobre este nuevo mundo de la construcción. Sobre todo, en lo que respecta a los terrenos y las regularizaciones que se han establecido para este tipo de viviendas.   Respecto al tema terreno, los no urbanizables no contemplan la edificación de viviendas, en casi todos los casos. Existen excepciones que permiten que se pueda instalar una casa prefabricada móvil en suelo rústico gracias a un "vacío legal". Para entender qué es suelo rústico y 'mobil home' el portal web Idealista definió ambos conceptos. "Un suelo o terreno rústico es una parcela calificada por la ordenación territorial como no urbanizable. También se conoce suelo rural y se caracteriza por carecer de las infraestructuras urbanísticas y de abastecimiento básicas. Por ejemplo, alcantarillado, paso rodado, agua, alumbrado, etc.", explican. "Una casa prefabricada móvil es aquella que se puede reubicar y transportar porque está dotada de un chasis y de ruedas, en algunas ocasiones. En principio, este tipo de viviendas están catalogadas como bienes muebles, pero también se les puede considerar como edificación, ya que precisan de servicios y, por tanto, requieren licencia urbanística municipal", comenta César García, director de Acounsel abogados. "Instalar una 'mobil home' sin licencia municipal en suelo rústico u otro tipo de terreno, puede dar lugar a dos procedimientos sancionadores; uno por la propia falta de licencia y otro que puede acabar en demolición, en el caso de entender que se debe restaurar el suelo a su situación anterior a la instalación", añade. La autosuficiencia permite la luz verde de su instalación Lo claro es que no se pueden construir viviendas en este tipo de suelo, ya sean prefabricadas o no, salvo que "estén destinadas a actividades agrícolas y ganaderas y que el terreno tenga determinada superficie y orografía", detallan en Idealista, y agregan que depende de la comunidad autónoma. Pero, ¿y una casa prefabricada móvil que no requiera obras? Depende. Una de las claves está en la "autosuficiencia". Si es capaz de autoabastecerse, sería lo mismo que una "caravana". Una casa de estas características, con autosuficiencia en su estructura, no requiere ni obra ni cimentación. Que tenga paneles solares, depósitos de agua, sistema de reciclaje de vertidos. "Este tipo de casa aprovecha un vacío legal, ya que se puede reubicar, pero, finalmente, su legalidad sobre un suelo rústico depende de la comunidad autónoma de la finca", argumentan. Legislación en cada CCAA "La posibilidad de ubicar una casa prefabricada móvil en suelo rústico depende de la legislación aplicable en cada comunidad autónoma, pues cada una de ellas puede marcar diferencias en cuanto a parcela mínima, volumen de edificabilidad, altura de la vivienda, etc. Por lo tanto, no podemos generalizar sobre si se puede o no instalar una casa móvil en suelo rústico", explica García. En este contexto, Ignacio de la Vega, arquitecto del estudio de la Vega Canolasso, señala que "hay terrenos rústicos en los que se puede construir una vivienda, sea o no prefabricada. Hay casos concretos, como en los campings, que estas tienen que ser casas móviles. Lo normal es que el tema de las 'mobil homes' no esté regulado, por lo que es algo alegal. Habitualmente, si se trata de algo pequeño es fácil justificarlo como bien mueble, pero, al no estar regulado, queda a juicio del técnico que, en el supuesto de que alguien te denuncie, pueda generar un problema, que en este caso sería moverla". Somos AFONSO GESTORES Más 25 años en el sector nos avalan. Estamos en C/Puerto Escondido, 1 5a Planta, en Santa Cruz de Tenerife. Teléfono 922 27 39 10

La subida del Euribor, la inflación y el aumento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo ha provocado el boom de las hipotecas. Las hipotecas se endurecerán por culpa del Euribor, del que dependen los intereses que se aplican a este tipo de créditos. Su transformación exprés desde cifras negativas, a finales de 2021, a situarse por encima del 1% en esta entrada de verano, junto al anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de la subida de los tipos de interés, ha dado un vuelco al escenario.   Tanto, que las hipotecas de tipo variable, las que fluctúan según lo haga el Euribor, ya se encuentran a la cola de la recomendación, por detrás de las fijas. Estas son menos atractivas para los bancos al acabar resultando menos rentables y son las que más se están firmando en el último trimestre. La plataforma de usuarios financieros ‘Asufin’ sitúa el encarecimiento entre los 800 y los 1.500 euros para una hipoteca variable al uso. Consejos para evitar la subida de la hipoteca Todavía no alcanza el rango del término burbuja que emergió en la crisis financiera de 2008, pero es el boom de las hipotecas. A todo ello se une la disminución del poder adquisitivo de los ciudadanos a causa de la inflación. Por ello, porque las fijas son menos para los bancos, acaban endureciendo sus condiciones. Pero existen formas, como apunta la plataforma ‘Finect’ en ‘El Economista’, para protegerse del encarecimiento general de las hipotecas, ya sea más inmediatamente o a largo plazo. Cambiar de hipoteca variable a fijo La recomendación más simple y directa, pero a la vez la más complicada de realizar por las limitaciones que imponen los bancos. El pesimista panorama invita a la proliferación de cláusulas que limitan estos movimientos. Aunque suele ser gratuita si el préstamos a la vivienda tiene más de tres años de antigüedad. Novación de la hipoteca Permite cambiar las condiciones del contrato de la hipoteca de una forma sencilla. Únicamente habrá que contactar con el banco. Afectará al tipo de interés, la cantidad del préstamo (suele ampliarse) y el periodo de amortización. Suele conllevar un coste de comisión del 0,15% durante los tres primeros años. La amortización es otro de los métodos, acelerando los plazos del préstamo. Es decir, aumentar las cuotas para no pagar tantos intereses. Aunque estos también llevan gastos notariales. Subrogación del acreedor Cambiar básicamente la hipoteca de banco, buscando la reformulación de las condiciones. Suele conllevar modificaciones en algunos aspectos como los tipos de interés. Idéntico coste al de novación, al que habrá que sumar la tasación de la vivienda, entre 300 y 600 euros. Cancelarla y abrir otra nueva Borrón y cuenta nueva, por así decirlo. No se pasa de un banco a otro, sino que se abre una nueva. De esta manera se puede aprovechar también para realizar una ampliación de la hipoteca. Aunque algunos bancos no cobran por la cancelación, suele suponer un coste de hasta el 1% del precio de la hipoteca. Invertir en ladrillo Es un importante activo financiero, catalogado como escudo ante la inflación. Además, los inmuebles tienden a revalorizarse. Pero para aquellos que no tengan la suficiencia económica para comprar existen alternativas como la compra de participaciones en sociedades anónimas o los fondos de inversión inmobiliarios. Otra opción es el crowdfunding inmobiliario, una popular iniciativa en la que varias personas se unen para adquirir una propiedad o financiar la ejecución de una promoción, para posteriormente beneficiarse de las rentas del alquiler o venta. Somos AFONSO GESTORES Más 25 años en el sector nos avalan. Estamos en C/Puerto Escondido, 1 5a Planta, en Santa Cruz de Tenerife. Teléfono 922 27 39 10

Con motivo de la guerra de Ucrania y otros factores, se ha aprobado el Real Decreto-ley 6/2022 que, entre otras medidas, establece una medida extraordinaria de subida máxima de las rentas de alquiler de vivienda. PREGUNTA: Vivo de alquiler y mi casero me acaba de comunicar la actualización de la renta conforme al IPC, con lo que la mensualidad me sube mucho. Tengo entendido que se ha aprobado una normativa para limitar esta cuestión, al menos temporalmente. ¿Es cierto? Así es. Con motivo de la guerra de Ucrania y otros factores como los precios de la energía, petróleo o la subida de las materias primas, se ha producido en estos últimos meses una importante subida de la inflación y de un aumento considerable del IPC, lo que también se ha trasladado a la subida anual de los alquileres. En un intento de paliar esta situación, se ha aprobado el Real Decreto-ley 6/2022 que, entre otras medidas, establece una medida extraordinaria de subida máxima de las rentas de alquiler de vivienda. La limitación afecta a los contratos de arrendamiento de vivienda en los que se cumpla la anualidad entre el 31 de marzo de 2022 (fecha de entrada en vigor de la norma) y el próximo 30 de junio de 2022; aunque es previsible que llegado el momento se amplíe el plazo. El artículo 46 del RDL señala que la persona arrendataria de un contrato de alquiler de vivienda sujeto a la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos cuya renta deba ser actualizada porque se cumpla la correspondiente anualidad de vigencia dentro del periodo comprendido entre la entrada en vigor de este real decreto-ley y el 30 de junio de 2022, podrá negociar con el arrendador el incremento que se aplicará en esa actualización anual de la renta y, en ausencia de pacto, el incremento de la renta no podrá exceder del resultado de aplicar la variación anual del Índice de Garantía de Competitividad a fecha de dicha actualización, tomando como mes de referencia para la actualización el que corresponda al último índice que estuviera publicado en la fecha de actualización del contrato. Somos AFONSO GESTORES Más 25 años en el sector nos avalan. Estamos en C/Puerto Escondido, 1 5a Planta, en Santa Cruz de Tenerife. Teléfono 922 27 39 10